Как выбрать эксперта в сервисе «Советники Винвестора»?

Посмотрите видео, в котором мы даем подсказки, на что обратить внимание в профиле

Кто такой инвестиционный советник?

Инвестиционный советник - профессионал, который вправе давать индивидуальную инвестиционную рекомендацию по инвестициям в ценные бумаги - что купить, сколько, когда и на какой срок. Он прогнозирует вероятную доходность инвестиций, анализирует возможные риски и несет ответственность за свои рекомендации.

 

Работа инвестиционного советника, в т.ч. состав инвестиционной рекомендации регулируется Федеральным законом №397-ФЗ от 20.12.2017 г. и Базовым стандартом совершения инвестиционным советником операций на финансовом рынке. С подробной информацией о регулировании можно ознакомиться на сайте НАУФОР.

 

Все инвестиционные советники включены в единый реестр Банка России.

 

Помимо реестра, инвестиционный советник обязан состоять в одной из саморегулируемых организаций (СРО) и придерживаться их внутренних стандартов. На данный момент в России существует три СРО для инвестиционных советников: НАУФОР, НФАи АМИКС.

Кто такой финансовый советник?

Финансовый советник помогает по широкому кругу вопросов, связанных с финансами - дать рекомендации по управлению личными финансами, получить консультацию по инвестиционным продуктам, налогам, страхованию или юридическим вопросам, связанными с финансами.

 

Еще одно отличие - в законодательной базе. Работа финансового советника не регулируется Банком России. Соответственно он не вправе давать рекомендации по инвестициям. Ответственность финансового советника - в рамках договора с клиентом и регулируется гражданским кодексом.

 

Знаком качества на рынке финансовых советников является вступление в единственную отраслевую СРО - Национальную Ассоциацию Специалистов Финансового Планирования (НАСФП).

 

Если советник вступил в СРО, он обязан соблюдать правила профессиональной этики ассоциации. А ещё это является признаком того, что советник пришёл на рынок финансового консультирования надолго, и готов инвестировать в его развитие своё время, знания и другие ресурсы.

 

Большинство финансовых советников на нашем сервисе входят в СРО НАСФП.

 

Финансовый советник может совмещать свою деятельность с деятельностью инвестиционного.

Кто такой независимый советник?

На рынке работают независимые советники, а также сотрудники и агенты финансовых компаний (брокеры, банки, управляющие компании). Перед началом работы с советником важно узнать каким образом работает советник. От этого будет зависеть способ оплаты услуг и продукты, которые он вам предложит.

 

Если советник не является сотрудником финансовой организации или не имеет агентских соглашений с такими компаниями, то он - независимый советник. У него нет интереса продать вам продукты определенной компании, он не получает вознаграждений от компаний-партнеров. Его интерес - достижение ваших финансовых целей, минимизация ваших затрат и долгосрочное сотрудничество. Подобные советники обозначены в нашем сервисе словом «независимый».

 

Если советник работает в финансовой организации или выступает как ее агент, то может возникнуть так называемый «конфликт интересов», когда советник предложит вам продукт самый выгодный с точки зрения своего вознаграждения.

 

Инвестиционные советники обязаны сообщать о том, что они предлагают продукт компании-партнера. У финансовых советников подобной обязанности нет.

Чем полезны советники?

Мы бережно храним контакты хорошего врача, автомеханика или спортивного тренера. Люди ценят экспертов, пользуются их услугами и рекомендуют знакомым. Недавно в нашей стране появились профессионалы, которые могут помочь в ситуациях, связанных с финансами - инвестиционные и финансовые советники.

 

Например, вы хотите сохранить и приумножить накопленные деньги. Или вы собираете деньги на крупную покупку или будущую пенсию. Инфляция обесценивает их, а банковский депозит уже не приносит желаемых доходов. Вы слышали про инвестиции, акции, облигации - но кажется, что это сложно, а чтобы получить доход надо регулярно следить за ситуацией на рынке. Решением всех этих задач как раз и занимаются советники, сохраняя при этом ваш самый ценный ресурс - время.

Сколько времени нужно будет уделять инвестициям, если я начну работать с советником?

Обычно сотрудничество строится так:

 

  • Сначала вы встречаетесь и разбираетесь, что и как будете делать — на это уйдет несколько часов.
  • Затем готовитесь к работе: открываете счета, формируете портфель — тут всё индивидуально.
  • Потом изредка, например, несколько раз в квартал, встречаетесь, корректируете планы и вносите изменения.
  • В любом случае работа строится так, чтобы вы тратили на это как можно меньше времени и при этом получали наилучшие результаты.

Могу ли я потерять свои деньги?

Никто не может гарантировать вам положительный доход от инвестиций: вложения в фондовый рынок — это всегда риск потерять деньги. Однако на риск можно влиять — и именно в этом заключается задача советника. Он определит вашу готовность к потерям, составит персональный инвестиционный план, а потом будет управлять портфелем так, чтобы минимизировать вероятность убытков.

 

Советник не будет инвестировать ваши деньги в сомнительные и волатильные инструменты типа крипто- или валютного рынков. Только надежные активы — акции, облигации, фонды — и только на официальных биржах, которые контролируют центробанки.

 

Без помощи советника риски больше: начинающие инвесторы часто теряют деньги на брокерских комиссиях, сложных инвестиционных инструментах и неправильных стратегиях.

 

Потерять деньги могут и те, кто совсем не инвестируют: при нынешних темпах инфляции деньги обесцениваются очень быстро.

 

В общем, риски есть всегда, убежать от них не получится. А вот управлять ими возможно. Именно этим и занимаются советник.

Почему я должен доверять советнику?

В первую очередь эксперт отвечает за свои рекомендации репутацией. Если он хорошо справится со своей задачей, клиенты будут возвращаться за помощью и советовать его услуги друзьям.

 

Если советник, наоборот, плохо сработает, от него уйдут клиенты, а регуляторы лишат лицензий — в таком случае он перестанет быть советником.

 

Кроме того, за деятельностью экспертов наблюдают СРО — профильные ассоциации. Их авторитет формируется репутацией каждого отдельного члена ассоциации, поэтому держать у себя непрофессионала они не будут.

 

Наконец, за советниками следит сама платформа «Советники Винвестора»: мы тщательно проверяем всех экспертов и никогда не добавляем специалистов на сайт, если сомневаемся в их компетентности.

Я должен передать вам или советнику свои деньги?

Нет. Все услуги советника носят консультативный характер: он анализирует рынок, изучает ваши финансы и предлагает решения. Но деньги всё равно остаются на счетах брокеров и управляющих компаний, у которых вы обслуживаетесь. Управляете ими только вы.

Как зарабатывает советник?

Заработок советника зависит от вида его деятельности - работает ли он как независимый или является сотрудником финансовой организации (брокер, банк, управляющая компания).

 

  1. Оплата за почасовые консультации либо определенный процент от стоимости ценных бумаг и денег, переданных в управление (активов). Эта схема называется «fee-only». Обычно ее применяют независимые советники.
  2. Советники - сотрудники финансовых компаний. Они продают продукты своих компаний, получают заработную плату и процент за продажу.
  3. Советник не берет оплату за услуги, но получает долю от комиссии за продажу продуктов финансовой организации.
  4. Комбинированный вариант - советник берет плату с клиентов и вознаграждение за продажу продуктов.

Второй способ актуален для сотрудника финансовой организации. Третий и четвертый - для агентов.

Сколько стоят услуги сервиса «Советники Винвестора»?

Советники Винвестора — это полностью бесплатная платформа. Мы не берём деньги за подбор экспертов.

 

Если вы придёте к советнику напрямую, а не через нашу платформу — его услуги будут стоить столько же.

Каких советников следует избегать?

Если человек не знаком с основами финансовой грамотности, ему сложно отличить профессионала от человека, пытающегося продать ему бесполезную услугу. Но есть один признак, по которому можно с большой вероятность отличить советника от «продавца услуг».

 

Профессиональный советник выяснит финансовые цели, с которыми вы к нему пришли. Затем составит инвестиционный профиль - выяснит ваше текущее финансовое положение, какую сумму вы готовы инвестировать и на какой срок, ожидаемая доходность и отношение к риску - с какими убытками вы готовы смириться. Ведь чем больше потенциальная доходность, тем выше риск.

 

Собрав и проанализировав эту информацию, советник предложит решение. И конечно, он сможет объяснить почему это решение подходит вам, проинформирует о рисках и предложит альтернативы в случае отказа.

 

Если «советник» без выяснения подробностей предлагает вам готовое решение, скорее всего перед вами «продавец». Личные интересы (а именно комиссия за продажу продуктов и услуг) для него важнее ваших, поэтому он нацелен на предложение максимально выгодных для себя продуктов.

Как сервис «Советники Винвестора» выбирает экспертов?

Мы не размещаем в маркетплейсе всех желающих, потому что нам важно доверие пользователей. Все советники проходят проверку перед размещением профиля на сайте.

 

Сначала советник подает заявку на участие в сервисе, мы созваниваемся и знакомимся. Затем просим прислать информацию о себе: ссылки на социальные сети, записи выступлений, дипломы и сертификаты.

 

Мы проверяем информацию и документы, собираем рекомендации и отзывы, ищем записи в реестре Банка России, обращаемся в саморегулируемые организации (СРО), чтобы получить подтверждение экспертизы. Наши сотрудники имеют опыт работы в финансовых компаниях и обладают компетенциями для выбора эксперта.

 

Только после проверки, если всё хорошо, профиль советника появляется на сайте.

Почему мне стоит записываться на консультацию именно у вас?

Если будете самостоятельно искать финансового консультанта, вам сначала придётся найти информацию в интернете и потом своими силами проверить его компетенции. При этом нет никаких гарантий, что вас не обманут.

 

С «Советниками Винвестора» всё проще. Мы сами ищем экспертов и проверяем их: изучаем сертификаты и лицензии советника, читаем его публикации, смотрим выступления. И только потом решаем, добавлять его или нет.